高股息ETF「月月配」是不少投資人打造現金流的熱門方式，但領到的股息越多，所得稅與二代健保成本也可能跟著增加。財經粉專《遲早要退休》近日以500萬元試算，將資金平均投入0056、00878、00919，並與持有0050、需要用錢時自行賣股比較；結果顯示，以20%所得稅級距為例，兩種方式一年產生的稅負、健保與交易成本，相差超過1.7萬元。
《遲早要退休》指出，依近一年配息資料估算，500萬元平均配置0056、00878、00919後，配息中的54C股利所得約13.83萬至14.83萬元，0050則約1.19萬元。以20%邊際稅率試算，高股息組合增加的所得稅約1萬7054元，0050約1369元，再加上部分配息可能觸及2.11%二代健保補充保費，高股息組合全年相關成本約1萬8282元。粉專直言，「月月領股利很開心，像薪水入帳一般誘人」，但為了省下自行賣股的麻煩，「可能付出昂貴的代價」。
若以退休族每月需要5萬元、全年共60萬元生活費為例，粉專進一步試算，假設500萬元全數投入0050，扣除約4萬元股息後，其餘56萬元透過賣股取得，以ETF證券交易稅0.1%及券商手續費28折計算，全年交易成本約784元。相較高股息組合約1.8萬元的稅負及健保成本，一年相差約1.75萬元。粉專認為，「需要多少生活費，自己動動手指賣多少股」，若當月沒有現金需求，就讓資金繼續留在市場中，不必為了固定配息而先把現金領出來。
《遲早要退休》也提醒，對仍在累積資產階段的投資人來說，「累積期不需要現金流」，若為了月月配息而增加稅負與健保成本，長期下來也可能壓縮可持續投入市場的本金。至於退休後需要生活費，粉專則主張可依實際需求自行賣出0050，「需要多少生活費，自己動動手指賣多少股；沒用到的資金，就讓它安安穩穩留在0050裡」。
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