台股指數超過4萬點，退休族面對高點行情，既怕錯過上漲，也擔心回檔時影響生活支出。其實，高點不是不能進場，而是要先穩住現金流，才能在市場震盪中安心布局。

現年58歲的成哥，在電子零件加工廠工作了30年。前不久台股衝上4萬7千點，成哥手機裡券商App的損益明細一片紅通通，帳面資產增加了不少，但他心裡卻怎麼也高興不起來。

太太近年身體不好，進出醫院頻繁；家裡還有80多歲的老父親需要照顧，再加上孩子，一家6口的生活費和醫療支出，1年將近140萬元。

成哥最擔心的是：「台股都漲到將近5萬點了，我還要繼續買嗎？萬一現在買在高點，接著又大跌，但我每個月都要付生活費和醫藥費，難道要讓這輩子的保命錢，跟著股市上上下下嗎？」

我聽完成哥的擔憂，立刻對他喊話：「成哥，不要急著退場，因為全世界正在『重開機』。」我告訴他，現在要讓AI真正跑起來，需要晶片、伺服器、散熱器等硬體支撐，而這些企業正占了台灣股市裡的絕大部分。

國外研究報告顯示，台灣AI基礎設施相關企業，約占台股總市值的65%，高於美國、日本與中國。這代表，全世界AI產業「重開機」時，台灣不會是旁觀者，只要AI建設需求還在擴大，台股就有持續向上的動力。因此，成哥想要保住退休金，必須讓自己「留在牌桌上」，不被股市震盪甩下車。

而他該如何在需要從股市領錢、又遇到股市大幅震盪時，保持心情穩定，不被迫在低點賣出呢？我建議他可以配置股市3桶金。

● 第1桶金：救命現金（占總資產3分之1）。這筆錢要放在銀行，涵蓋未來12到24個月可能的生活與醫療支出。這是你的「心理護城河」，確保無論股市下跌幾千點，你都有兩年的緩衝期，不必在大跌時被迫賣股。

● 第2桶金：用以投資穩健「鐵飯碗」股（占總資產3分之1）。這類股票的特徵是，不管景氣再爛，別人都得付錢給它。我建議成哥可以留意這類「鐵飯碗」個股，包括大統益（1232）、中聯資源（9930）、大成（1210）、杏昌（1788）、中華電（2412）。

道理很簡單：你可以不去吃高檔餐廳，但你還是會吃雞肉飯；你可以不換手機，但你不能沒有網路；你可以不買新衣服，但不能不丟垃圾。這些賣雞肉、提供網路、協助處理廢棄物的公司，不論景氣如何，都能穩定賺錢，配息也相對穩定，能為你建立固定收益，降低大跌時為了湊現金而被迫賣股的風險。

● 第3桶金：用以投資AI 衝刺成長股（占總資產3分之1）。專注於晶片、伺服器、散熱器等AI硬體股。這桶金是用來「把錢滾大」的，目的是對抗多年後的通膨與支出壓力，爭取資產成長的機會。

只要配置得當，就能兼顧成長與穩健，保留足夠現金，讓自己安然度過股市起伏。

最後，我還提醒成哥，不要忘了自行提撥勞退。我告訴他，「勞退，就是一個放在政府地下室、寫著你名字的存錢罐。」只要你每個月固定往這個存錢罐裡存一點錢，政府就會幫你管理，拿去投資股票、債券，賺取長期報酬；不僅代你盯盤、還不收你管理費和手續費，是最省心的「定期定額」，自提部分還能享有節稅效果，非常划算。

動起來吧！我提醒成哥，未來的日子不能活在焦慮裡，而是要敏捷做出行動：

第2步：撥款到「現金桶」。盤點未來兩年的支出，把這筆錢領出來放銀行，作為生活與醫療支出的緩衝。。

第3步：確認自己有沒有主動提撥6%勞退。如果沒有，馬上申請。

大家記住，台股進逼5萬點不需要害怕；退休後，我們追求的，從來不是買在最低、賣在最高，而是無論市場如何起伏，都有能力照顧自己與家人。畢竟，真正的高手，在乎的不是明天能賺多少，而是未來生活是否安穩。

（圖片來源：AI 僅示意 / 內容僅供參考，投資請謹慎為上）