「媽，妳一年能領多少退休金？」53歲和也（化名）隨口一問，78歲久美（化名）秒答：「大約6萬日圓。」和也愣住，母親9年前喪偶、獨居在已繳清房貸的房子裡，卻年年出國旅遊、常外食，去年還砸百萬修屋頂。「妳到底怎麼過的？」久美只淡淡回：「我沒在擔心錢。」

久美住院，和也代為理財，赫然發現退休金外每月還多進帳逾20萬日圓。原來夫妻倆30年前買下4戶出租公寓，丈夫過世後由久美繼承、委託代管，滿租月收租金約26萬日圓，扣除費用實拿約18萬；另有股票、投資信託股利，去年稅前約90萬日圓。

「父親走後我請教過稅務會計師，不是完全靠退休金過活。」久美對資產的掌握，遠超兒子想像。《THE GOLD ONLINE》報導， 日本總務省《2024年全國家庭收支調查》顯示，75歲以上無業單身家庭月均可支配所得約14.5萬日圓，凸顯退休金數字不能代表全貌。

久美提醒和也：房租非固定薪水，公寓曾空置半年、也曾砸200萬修外牆；股利同樣有本金風險。她生活費控制在月15萬內，租金存修繕金、股利幾乎不動，留作未來照護準備，並將房產、帳戶、會計師聯絡方式整理成清單交給兒子，約定日後共同規劃資產去留。

內容僅供參考，投資人於決策時應審慎評估風險，並就投資結果自行負責。
投資一定有風險，基金投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書。