老闆一句「過了60歲薪水很難維持」，讓當時50多歲的日本上班族吉澤仁志（化名）驚覺退休危機逼近。手上僅存800萬日圓，還背著房貸與子女學費，他決定放手一搏，展開一場瞞著妻子的投資計畫。

吉澤先生坦言，白天要上班，沒有時間緊盯股價，因此選擇「搭上全球經濟成長順風車」的指數型基金，從每月3萬日圓起步，逐步加碼。新冠疫情期間資產一度大幅縮水，他仍堅持不賣出，市場隨後迅速回升，資產與儲蓄在60歲退休時已突破2500萬日圓，加上約1000萬日圓退休金，身家可觀。

退休後，他做出關鍵決定：提前5年、從60歲開始請領公共年金。依規定提前領取每月減少0.4%，換算下來月領金額從65歲起領的17萬日圓，降為13萬日圓，終身縮水24%。但吉澤先生盤算，與其苦等65歲，不如提前入袋現金支應生活開銷，把心力集中在投資上「以時間換取複利空間」。他甚至留了一手，妻子的年金則暫不提領，作為家庭安全網。

如今67歲的他，即使提領部分資金購車、旅行,資產仍逼近8000萬日圓，換算年化報酬率超過12%。《THE GOLD ONLINE》報導,  財經專家提醒，此策略高度仰賴退休後市場走勢，一旦提前領取後恰逢股災，將面臨年金與投資雙雙縮水的風險；且年金一經申請提前，即無法撤回，投保殘障年金等權益也可能受限。建議退休族在規劃前，務必先盤點自身資產、健康狀況與風險承受度，量身打造適合自己的退休金運用方案，而非複製單一成功案例。

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