求學時期，總有那種考前喊著「我還沒唸完」，最後成績揭曉，卻交出漂亮成績單的同學。到了人生下半場，也可能出現類似情況：看似一起為退休焦慮、一起為老後存錢，殊不知身邊人早已默默走上另一條路。日本一名55歲男子靠20多年投資累積約900萬元，孩子成年後選擇提早離職，靠投資資產與未來年金生活，讓相識30多年的好友既意外，也開始重新檢視自己的退休準備。但退休真的只要存到一筆錢就夠了嗎？專家提醒，退休還得考量提領率、市場波動、通貨膨脹與壽命長短等風險。若起步得晚，其實也可選擇非典型退休方式「Side FIRE」。不必等到累積一大筆退休金才退，而是存到「一半」退休金，讓這筆資產的被動收入負擔部分生活費；其餘再透過兼職、接案、副業或較輕鬆的工作補足，晚鳥一樣可以迎接無憂晚年，甚至撐得更久。

根據日媒報導，55歲的池上修二（化名）與大學同窗白石保男（化名）是結交30多年的好友。兩人學經歷、薪資與家庭背景相仿，池上一直認為，好友應該也會和自己一樣，繼續工作到60歲退休。

沒想到一次聚會中，白石卻突然告訴他：「其實，我上個月離職了。」

原來，白石20多年來持續投資高配息股票與基金，目前已累積約新台幣900萬元資產（以下幣值同）。他認為現有資產足以支應夫妻生活，因此決定提早離開職場，靠投資與未來年金過日子。

在貿易公司擔任基層主管的池上，年收入約130萬元；53歲妻子則有一份月薪約1.6萬元的兼職工作，22歲的兒子即將畢業，也已經獲得企業錄取。

■ 60歲退休：預估再領約200萬元退職金，合計約360萬元

■ 65歲起：夫妻每月合計可領約4.8萬元年金，一年為57.6萬元

在池上原本的規劃裡，這雖然稱不上富裕，但算是一條很安穩的路。

白石卻選擇完全不同的路徑。他靠著20多年持續投資，將資產累積至900萬元，如今孩子已經獨立，便決定提早退休，也就是近年常被討論的「FIRE」——財務獨立、提早退休（Financial Independence, Retire Early）。

白石也分享，他預計每年生活費控制在60萬元左右，並從資產中提領約7%支應開銷。「雖然不能過得很奢侈，但我想從工作的壓力中解放出來。如果情況真的變緊迫，再把生活費降低就是了。」

聽著好友平靜地說明退休計畫，池上卻百感交集。過去兩人曾無數次聊過「老後怎麼辦」，如今白石已經悄悄走上另一條路。

池上一方面覺得自己被好友隱瞞，另一方面也開始重新思考：同樣是55歲，為什麼兩人的退休準備，會走向完全不同的選擇？