「我們要永遠住在這個社區嗎？」一句話，讓高橋和彥（化名，62歲）在47歲那年砸下3500萬日圓，買下人生第一間新成屋。他以為這是給家人最好的安排，卻沒想到退休後迎來長達十多年的房貸壓力，甚至一度讓夫妻天天為錢吵架。

高橋和妻子洋子（化名）當年存款約1500萬日圓，拿出700萬日圓當頭期款，貸款2800萬日圓，分28年攤還，每月還款約9.5萬日圓。夫妻倆合計年收入近900萬日圓，原本盤算退休前提早還清，卻始終沒能如願。《THE GOLD ONLINE》報導，日本住房金融局2026年1月的一項調查，最常見的房貸收入比為"15%以上至20%以內"，佔26.2%。購屋時，和彥夫婦的負債收入比約為16%，與這些水準相比並不算高。

60歲退休時，高橋房貸仍剩1600多萬日圓，他捨不得動用退休金，轉任約聘後年收入從580萬驟降至330萬日圓；妻子也因照顧父母只能兼職。加上管理費、修繕金逐年調漲至近3萬日圓，每月房屋支出破12.5萬日圓，收支瞬間吃緊，夫妻常為錢爭吵。

最終兩人賣掉公寓，幸運搭上房價上漲行情， 還清貸款後還倒賺約500萬日圓，搬進月租6.5萬日圓的老舊出租公寓。高橋坦言，起初對放棄自宅感到羞愧，如今卻覺得每月現金壓力大減，「早知道就該早點放手」。

你能借到的房貸金額不一定等於你能輕鬆償還的金額。尤其是在50歲左右申請貸款時，更是如此，因為你需要考慮退休後收入減少、退休福利、維護和管理費用增加，甚至晚年生活開支等因素。

目標不僅僅是"擁有一套房子"，而是即使收入減少，你是否還能負擔得起繼續居住在這套房子裡的費用。高橋夫婦的例子就反映了他們退休後如何面臨這個顯而易見的問題。

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