中華電信前董事長郭水義轉戰金融圈1年多來，讓累計虧損超過22億元的將來銀行士氣大振；他更喊出明年虧轉盈的目標。

「真的很辛苦，但是成果是甜美的。」將來銀行董事長郭水義談起最新的人生成就─取得政大博士學位，心情頗為愉悅。

根據《財訊》雙週刊報導，郭水義透露，6年前當他還在中華電信總經理任內時，禁不住高中同學、時任政大商學院副院長的彭金隆頻頻鼓勵，並把他推薦給自己的指導教授于卓民，他只好硬著頭皮申請就讀，一頭栽入創新經營管理學的領域。

郭水義的辛苦與甜美，也反映在近兩年的人生轉折上。2024年9月，剛上任董事長1年的郭水義，離開服務23年的中華電信，引發外界愕然。隔年，他改以中華電信法人董事代表身分，接下將來銀行董事長職位，轉戰金融圈。

有人質疑他的電信背景，扛得了股東背景最多元、起步最慢、仍在虧損的將來銀行嗎？郭水義說，雖沒有經營過，但其實早在學生時期，他就把高級證券商、期貨商業務員、人身保險業務員，會計師執照都考到了，對銀行、保險及證券業務並不陌生，後來當上中華電信財務長，也跟銀行密切接觸，了解金融業務。

一位會計師觀察，郭水義能從中華電信董事長特助一路晉升至董事長，除了會計與財務投資專業，提振子公司經營績效也是戰功彪炳，包括被視為中華電信轉投資重要收益的中華精測、是方電訊、勤崴科技和中華資安等公司，都是郭水義任內操盤的成果，「本來因為兆豐參股26%，將來銀行的董總都從公股行庫找，但效果並不突出，中華電信既然已參股46.26%，如果要救累計虧損超過22億元的將來銀行，就得倚重郭水義了。」

「他很重視集團協作，我接中華數位文創管顧董事長時，他親自帶著我去文策院募資，」曾任中華電信財務長、現為政大商學院學術副院長陳宇紳觀察，郭水義是個好奇心強、又重視實踐的主管。早在2022年，中華電信就決定實施內部碳定價每噸1600元，每個分公司都抗議，但無論是內部協調，還是跟DJSI、MSCI等機構投資人溝通，郭水義都帶頭說明。

《財訊》採訪得知，現在，郭水義把最熟悉的「行動服務」帶進金融。他強調，銀行基本功能就是3件事：價值儲存、價值移轉，以及取得信用，「在純網銀，金融的本質沒有變，變的是提供服務的方法」。

他指出，政府當初開放純網銀執照，期待的不只是傳統銀行搬到手機裡，而是希望透過跨業專家的鯰魚效應，加速金融科技創新、普惠金融、數位金融與場景金融；「我們做的事情，就不能跟傳統金融一樣」。

因此，將來銀行從開行之初，就定下兩個核心目標：還給客戶沒有想過的自由，以及打造一站式金融服務。他舉例，將來銀行目前的信貸流程，只要5個步驟：線上申請、介接MyData，取得個人數位資料，就能進入系統核決，免視訊智慧對保，用戶完全不用露臉，就能自動撥貸，全部在數位環境完成。「這要歸功中華電信提供安全的數據交換技術，就不須堅持用體驗很差、流量成本昂貴的視訊對保。」

又例如，出國旅遊時，民眾有兩大剛性需求─辦理電信漫遊與旅行平安險，過去都得分別到機場的電信櫃台與保險櫃台辦理，將來銀行就與中華電信及兆豐保險合作推出一站式服務；中華電信用戶在申辦國際漫遊後，經授權可直接帶入旅行資訊，免註冊會員，最快3分鐘即可完成線上投保。

即使是8月進行的城鎮韌性演習，當天行動網路降速半小時，外界一度擔心大幅影響高度仰賴行動網路的金融交易支付功能；但郭水義早就胸有成竹，因為在中華電信時期，他就已經歷多次演練，還拿下行政院關鍵基礎設施防護演習最佳主推官的個人獎項。

果然在他的帶動下，成效顯著。最近1年將來銀行營收屢創新高，業務量不斷倍增。上半年存款餘額突破700億元，年增率53%；放款餘額超過500億元，近乎翻倍；新撥貸款逾200億元，相較去年同期成長逾3倍；前7月信託手續費收入年增307%、保代手續費收入年增156%，內部士氣也因而大幅地提振。

根據《財訊》雙週刊報導，郭水義的兩個30歲左右、任職於科技業的孩子，正好是將來銀行鎖定客群，也是他隨時請益的對象。「我一確定要接將來銀行，他們就特別提醒我：爸爸不要刷存在感。」郭水義笑說，孩子的收入不錯，也會投資，特別是美股，但他更想跟他們溝通的是理財觀念，也是他認為資產傳承最重要的核心。

市場談傳承，通常談的是股票、房子、現金如何移轉；但郭水義認為，真正重要的傳承，不應該只有物質上的「給」，「授人以魚，不如授人以漁」；給孩子一筆財產，如果沒有教他如何管理，可能很快就花掉；但如果能從小就定期定額長期累積，反而更有用。

因此，他把將來銀行數位「禮物卡」，進一步與定期定額結合，創造一個新的傳承場景。像是孩子年滿18歲那一天，父母就能帶著他用自己的手機在將來銀行開戶，並挑選一檔股票或基金，以禮物卡形式贈送給他一筆投資基金；若孩子投資並且每個月定期定額，父母可以再跟投以示鼓勵。「這就類似員工持股信託，員工買股，公司加碼，但重點不是父母給多少，而是讓他從小就開始累積，並養成長期投資的習慣。」

《財訊》採訪得知，今年第1季，開業剛滿5年的連線銀行率先達到單月與單季轉虧為盈。郭水義表示：「我們明年才滿5年，所以轉盈的目標會定在2027年。」

他以雁行理論分析4大業務支柱：一群雁子朝同一方向飛，飛在前面的要先承受最大風阻，但要是牠累了，會有其他雁子輪流接替，「目前是信貸飛在最前面，但是房貸、聯貸、理財、信託也跟上，等到每個業務的羽翼都豐滿起來，整支隊伍就會愈飛愈快」。…（更多內容，請參閱最新一期《財訊》雙週刊第773期）

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