「以為能領到28萬日圓就能應付過去了。」洋子坦言，退休金入帳當月看著存摺數字放鬆下來，錢也花得比平常大方，沒想到次月存摺餘額急轉直下，醫療費與電費帳單接連寄達，最後只能動用存款支應。

事實上，日本退休金並非每月發放，而是採兩個月一次撥入帳戶，且金額已先扣除長照保險、住民稅與所得稅。存摺裡看似豐厚的一筆錢，其實是未來兩個月的生活費，若誤當作「當月收入」花用，很容易在次月出現資金缺口。

「領錢那個月會不會不安？」洋子苦笑點頭：「真的會，以為這個月沒事就花掉，結果下個月醫療費跟電費一次湧上，堆得跟山一樣，最後只能動用老本。」

「我當時只想著退休金要增加，完全沒想過這筆錢該怎麼運用。」洋子說。

財務顧問協助洋子建立資金分配機制，每次領到兩個月退休金，先保留一半因應次月支出；另提撥準備金專門支應房屋稅、火險與醫療費增加的月份，並將收據與保費證明統一歸檔，年底申報才不致手忙腳亂。顧問也趁機整理她的人壽保險保障與保費明細，釐清哪些支出可由保險給付、哪些需自行以存款支應。

諮詢結束後，洋子與女兒前往退休金事務所，才發現自己從未提出65歲退休金申請。她當場補齊身分證件與存摺影本完成申請，雖已逾期，但事務所說明只要完成手續，退休金仍會追溯自65歲當月起算。

不過款項不會立即入帳，證明文件與核定通知書寄達、實際撥款都需時間。先前以「每月28萬日圓」規劃的房屋稅、醫療費、電費及孫子入學賀禮等支出，全部得重新調整時程。

 《THE GOLD ONLINE》報導， 日本官方年金採「偶數月15日撥款、每次發放前兩個月份」的制度，因此常有退休族誤把整筆金額當「當月收入」花用，導致次月資金吃緊。

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